Chaque année, les enquêtes sur le budget de Noël dressent le même constat : dépenses contraintes, arbitrages serrés et recours accru aux facilités de paiement. Mais derrière ces tendances désormais bien installées se cache une réalité plus intime : comment les Français parviennent-ils réellement à financer les fêtes tout en conservant l’image d’un Noël généreux ?

Une enquête exclusive réalisée par FLASHS pour Ymanci, auprès de 2 000 personnes célébrant Noël, révèle les mécanismes souvent invisibles qui permettent aux ménages de “tenir” les fêtes : endettement minimisé, pression sociale et méconnaissance des outils de crédit.

Financer Noël… faute de liquidités suffisantes

Pour beaucoup, le compte courant ne permet pas de couvrir l’ensemble des dépenses de décembre.

41 % des Français prévoient d’utiliser au moins une solution complémentaire pour financer leurs cadeaux et achats festifs.

Parmi eux :

• 44 % puisent dans leur épargne,
• 44 % utilisent le paiement en plusieurs fois sans frais.

Et ils sont nombreux à franchir le seuil de l’endettement :

• 14 % déclarent qu’ils seront à découvert,
• 12 % recourront au paiement échelonné,
• 6 % utiliseront une réserve d’argent ou un crédit renouvelable.

Conséquence : 56 % des Français rembourseront encore leurs cadeaux en mars ou avril 2026.

Un endettement… parfois inconscient

L’étude montre une confusion massive entre ce qui relève du crédit et ce qui n’en relève pas.

68 % des Français se trompent au moins une fois lorsqu’ils doivent identifier un produit de crédit.

• 73 % ignorent que le découvert autorisé est juridiquement un crédit,
• 51 % ne reconnaissent pas non plus qu’un étalement sur 6 ou 12 mois en est un,
• À l’inverse, 25 % pensent à tort que le débit différé est un crédit.

Cette méconnaissance banalise le recours à des formes d’endettement parfois coûteuses.

La pression sociale derrière les cadeaux

Au-delà des facettes financières, les motivations relèvent aussi de normes sociales fortes.

Parmi ceux qui recourront à une solution alternative pour financer Noël :

• 59 % déclarent le faire pour ne pas paraître “radins”.

Plus largement dans la population :

• 59 % ont déjà eu peur d’offrir un cadeau jugé “pas assez cher”,
• 71 % ajustent leur budget en fonction de la générosité supposée de la personne en face.

Les cadeaux deviennent ainsi un terrain de comparaison, où s’expriment attentes familiales et pression sociale.

Vers des règles communes pour alléger les tensions ?

Face à cette pression, certains Français aimeraient mieux cadrer les fêtes :

• 43 % souhaiteraient fixer un budget commun,
• 31 % privilégieraient les cadeaux uniquement pour les enfants.
• Mais 26 % refusent cette idée, attachés aux habitudes ou au plaisir de faire sans contrainte.

Après Noël, l’heure des comptes

Une fois les fêtes passées, la réalité budgétaire rattrape nombre de ménages.

Si les Français devaient recevoir de l’argent à Noël :

• 48 % l’utiliseraient pour équilibrer leur budget,
• dont 14 % pour compenser leurs dépenses de cadeaux,
• 13 % pour financer le quotidien,
• 21 % pour épargner.
• Et 21 % ont déjà revendu un cadeau pour amortir le coût des fêtes.