Finance / Divorce, succession, dépendance : ces crédits qui permettent de préserver son patrimoine

Séparation, héritage, perte d’autonomie ou baisse de revenus peuvent bouleverser un budget autant qu’un projet de vie. Le courtier Vousfinancer met en avant plusieurs solutions de financement destinées à éviter une vente immobilière précipitée ou à adapter les mensualités à une nouvelle situation financière.

En cas de divorce, le rachat de soulte permet par exemple à l’un des ex-conjoints de conserver le logement commun en rachetant la part de l’autre. Selon Vousfinancer, l’opération entraîne notamment un droit de partage de 1,10 % de l’actif net et des frais globaux représentant généralement 2 à 5 % de la valeur du bien. Elle peut être financée par un crédit immobilier classique, sous réserve d’en remplir les conditions d’octroi.

L’immobilier comme source de liquidités

La succession pose une problématique proche lorsque plusieurs héritiers détiennent ensemble un bien immobilier. Outre le rachat de soulte, le crédit hypothécaire peut permettre de mobiliser la valeur d’un patrimoine déjà détenu sans le vendre, notamment pour financer des droits de succession ou des travaux.

Vousfinancer évoque en 2026 des taux compris entre 4,5 % et 6 %, selon l’utilisation du financement, ainsi que des frais avoisinant 8 % du montant emprunté, expertise et acte notarié compris.

Pour les seniors, le prêt viager hypothécaire répond à une logique différente : le propriétaire reçoit un capital en donnant son logement en garantie, sans mensualités à régler de son vivant. Le remboursement intervient lors de la vente du bien ou au décès. Selon le courtier, les établissements financent généralement entre 15 % et 60 % de la valeur du logement, avec des taux situés autour de 7 à 8 %.

Cette solution peut notamment servir à financer l’adaptation du domicile ou un hébergement en établissement. Plus de deux millions de Français âgés de 60 ans ou plus seraient aujourd’hui en perte d’autonomie, un chiffre qui pourrait approcher 2,8 millions en 2050 selon les projections citées de l’Insee et de la DREES.

Le regroupement de crédits progresse

Lors d’une baisse de revenus, Vousfinancer met également en avant le regroupement de crédits, qui consiste à réunir plusieurs emprunts en une mensualité unique en allongeant généralement la durée de remboursement.

Le réseau indique que les volumes financés ont progressé de 7,3 % en un an, pour un montant moyen de 76 700 euros. La part de trésorerie incluse dans ces opérations atteindrait 20,9 % en 2026, contre 13,7 % en 2020.

« Notre rôle ne s’arrête pas au premier achat immobilier », résume Julie Bachet, directrice générale de Vousfinancer, qui entend positionner le courtier comme interlocuteur financier à chaque changement de vie.

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